antes de recorrer a concessão de crédito para empresa o que o empresário precisa analisar
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O empresário precisa analisar se a empresa possui condições de arcar com os compromissos junto aos credores.
Na prática, isso é bem lógico e racional. O empresário não pode contratar um empréstimo - junto a uma instituição financeira - sem ter condições reais de realizar os pagamentos das parcelas correspondentes.
Dessa forma, é preciso muito trabalho e comprometimento para tocar o negócio e fazer a gestão adequada dos recursos financeiros.
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Resposta:
No entanto, antes de solicitar um empréstimo, é preciso uma análise, avaliando os pontos principais para pedir uma concessão de crédito. Confira a seguir alguns aspectos a considerar!
1. Estabilidade da empresa
Um fator crucial a ser estudado no processo de análise e concessão de crédito é a estabilidade da sua empresa. Ou seja, ela precisa estar em um patamar de equilíbrio capaz de fazer com que o negócio seja pouco sensível a oscilações, tendo para isso um ciclo operacional lucrativo.
Mas se eu vou pedir crédito é porque eu não tenho o dinheiro, certo? Essa dúvida pode surgir, mas é importante explicar a questão: a empresa precisará pagar o crédito obtido, logo, ela necessita ter uma fonte de renda.
Nesse caso, é importante contar com um planejamento financeiro. Não existe melhor maneira de lidar com dinheiro do que com a ajuda de um plano. Afinal, recursos serão injetados e é preciso que eles o ajudem de maneira que o seu empréstimo seja pago com tranquilidade.
2. Score de crédito
A palavra score vem do inglês placar ou contagem de pontos. Sendo assim, o score de crédito significa pontuação que você conquista durante a sua vida como consumidor. Isso não se restringe à pessoa física, mas também serve para a pessoa jurídica, no caso, a empresa.
Quanto mais pontos você tiver mais fácil será pedir crédito e conseguir a sua aprovação. Como isso acontece? Bancos, lojas e qualquer outro tipo de negócio que venda produtos poderão consultar o score por meio de um site. Portanto, é importante verificar em qual patamar você se encontra a fim de identificar oportunidades de solicitação de crédito.
Os primeiros passos a considerar são o pagamento de contas em dia, negativação e relacionamento comercial. Se o seu score for alto, ou seja, a soma de todos esses fatores forem favoráveis, fica mais fácil realizar o pedido de concessão de crediário. É aquela questão, imagine que o seu negócio pague em dia os fornecedores, honrando com os seus compromissos, com certeza, a pontuação será mais alta e mais fácil será conseguir um bom financiamento.
3. Instituição de crédito
Depois de considerar a estabilidade e o score de crédito é preciso valiar a instituição para a qual será feita a solicitação do crédito. Caso a empresa não tenha renome no mercado, é melhor ter ainda mais cuidado. Portanto, busque informações nos órgãos de defesa ao consumidor para conhecer mais sobre a real situação em que ela se encontra no que diz respeito às pessoas.
Outra forma de checar a idoneidade da instituição é por meio do site do Banco Central, lá você consegue ver se ela tem autorização para prestar esse tipo de serviço. O site institucional também é uma boa fonte de informações, ainda mais quando se trata de conhecer taxas de juros, limites de crédito, entre outras questões mais técnicas sobre os empréstimos. É interessante nessa situação buscar sempre uma empresa que já tenha tempo de mercado, seja bem avaliada pelos consumidores e cobre valores justos no quesito juros e parcelas.
4. Opções de pagamento
Falando em valores, outro ponto a ser destacado diz respeito às opções de pagamento disponíveis. Muitas vezes, a empresa não está preparada para arcar com um valor muito alto na prestação de um empréstimo e isso merece atenção. As taxas variam muito de uma instituição para outra, mas dependendo do seu segmento e tamanho do negócio, o valor mensal pode ser negociado, bem como opção de pagamento.
O interessante é que haja o cruzamento de informações entre o que a empresa pode fazer e o que é oferecido pela credora. Isso evita uma série de problemas como atraso nas parcelas e a restrição do crédito. Uma boa dica é sempre conhecer se existem alternativas de menor custo e com um prazo mais elástico para poder encaixar a parcela do empréstimo no orçamento corporativo.
Por exemplo, algumas instituições oferecem uma amortização dos juros em parcelas pagas no boleto antes da data de vencimento ou a possibilidade de cobrança em débito automático. A ideia é olhar sempre o custo efetivo total para que ele tenha o menor impacto possível nas finanças.
5. Plano de negócios
O plano de negócios da sua empresa também precisa ser revisado antes de pedir a concessão de crédito. Tenha ciência de que alguns tipos de investimentos exigem mais dinheiro e demoram mais tempo de retorno. Dito isso, você poderá ficar tranquilo para poder pedir o credor a quantia que precisa, nem mais e nem menos, e negociar o tempo de pagamento.
Uma ação valiosa para quem fará um empréstimo é simular os valores e prazos, a fim de saber qual a situação melhor se encaixa na sua empresa. Por exemplo, imagine que você precise de dinheiro para injetar no capital de giro, mas só obterá a lucratividade desejada daqui um período de 2 anos.
É preciso ter um plano de negócio bem definido com possíveis cenários de investimento para não tomar uma decisão equivocada. Junto disso elabore uma análise mercadológica que detalhe como o dinheiro será aplicado.
Diante de todas os aspectos aqui relacionados e você tendo verificado todos eles é hora de solicitar a concessão de crédito. Lembrando-se sempre de ter atenção à documentação exigida pelo credor que passará por uma análise da empresa em questão.
Explicação:
boa escolha