Você foi contratado por um grupo de três investidores — André, Bruno e Carlos — para realizar a atividade de consultoria de investimentos para eles. No entanto, o trabalho a ser feito será de caráter individualizado, ou seja, você atenderá à demanda de cada um de maneira exclusiva.
1 - André tem 38 anos e não tem filhos.
2 - Bruno tem 50 anos e já não tem gastos com os filhos, pois estão casados
3 - Carlos, que tem 63 anos deve aposentar - se dentro de quatro anos e já fez planos para quando parar de trabalhar.
Com base nessas características, sua tarefa será a seguinte:
a) Identificar o perfil de cada investidor, sinalizando atributos que justifiquem a associação ao perfil escolhido e comentando sobre alguns aspectos relevantes de cada perfil.
b) Indicar alternativas de investimento para cada investidor, de acordo com seu perfil, sinalizando os principais aspectos que justificam tal indicação.
Soluções para a tarefa
Resposta: abaixo
Explicação:
Perfil: Pode ser encaixado no perfil dinâmico ou arrojado, pois é o jovem e não tem filhos, o que lhe permite condições de poder arriscar mais. Investidores desse perfil costumam buscar alternativas que viabilizem maiores lucros, ainda que assumindo maiores riscos, tendo a visão de que terão uma rentabilidade que faça jus ao risco. Além disso, esse tipo de investidor não pensa em resgatar valores a curto ou médio prazo.
Investimento indicado: Ações, por serem o tipo de investimento preferido desse perfil, sendo a alternativa que costuma viabilizar maior rentabilidade, ainda que no longo prazo. Para compensar o risco, pode ser adotada a estratégia de pulverizar o investimento em diferentes ações de empresas potenciais (assim, uma companhia que possua lucro acima do esperado poderá cobrir possíveis prejuízos das demais ações) ou, ainda, em momentos de incerteza, optar por fundos de capital protegido.
Perfil: Pode ser encaixado no perfil moderado, não tendo mais gastos com filhos, mas ainda longe da aposentadoria, e, por isso, precisa promover um nível intermediário de risco e retorno (equilíbrio). Esse tipo de investidor normalmente está disposto a correr alguns riscos e obter seu retorno financeiro no médio prazo, geralmente preferindo mais de um tipo de investimento, diversificando as aplicações para aumentar as chances de lucratividade.
Investimento indicado: Títulos de empresas sólidas, títulos de crédito privado ou fundos multimercados, por serem opções que possuem moderado grau de riscos e maior índice de rentabilidade, se comparadas à poupança, por exemplo.
Perfil: Pode ser encaixado no perfil conservador, estando bastante próximo da aposentadoria e, com isso, não possui tanto tempo para recuperar-se de possíveis perdas que possam ocorrer. Esse tipo de investidor não está disposto a correr riscos, mesmo que isso implique em uma rentabilidade inferior aos outros tipos de investimentos. Além disso, geralmente preferem alternativas que permitam resgatar os recursos em um período de tempo mais curto.
Investimento indicado: Poupança, títulos do governo ou título de renda fixa, por apresentarem o menor risco de perda e possuírem liquidez e rentabilidade garantida.
Resposta:
Tendo em vista as informações apresentadas, é possível considerar a seguinte definição de perfis e indicação de investimentos, considerando o perfil de cada um:
Perfil: Pode ser encaixado no perfil dinâmico ou arrojado, pois é o jovem e não tem filhos, o que lhe permite condições de poder arriscar mais. Investidores desse perfil costumam buscar alternativas que viabilizem maiores lucros, ainda que assumindo maiores riscos, tendo a visão de que terão uma rentabilidade que faça jus ao risco. Além disso, esse tipo de investidor não pensa em resgatar valores a curto ou médio prazo.
Investimento indicado: Ações, por serem o tipo de investimento preferido desse perfil, sendo a alternativa que costuma viabilizar maior rentabilidade, ainda que no longo prazo. Para compensar o risco, pode ser adotada a estratégia de pulverizar o investimento em diferentes ações de empresas potenciais (assim, uma companhia que possua lucro acima do esperado poderá cobrir possíveis prejuízos das demais ações) ou, ainda, em momentos de incerteza, optar por fundos de capital protegido.
Perfil: Pode ser encaixado no perfil moderado, não tendo mais gastos com filhos, mas ainda longe da aposentadoria, e, por isso, precisa promover um nível intermediário de risco e retorno (equilíbrio). Esse tipo de investidor normalmente está disposto a correr alguns riscos e obter seu retorno financeiro no médio prazo, geralmente preferindo mais de um tipo de investimento, diversificando as aplicações para aumentar as chances de lucratividade.
Investimento indicado: Títulos de empresas sólidas, títulos de crédito privado ou fundos multimercados, por serem opções que possuem moderado grau de riscos e maior índice de rentabilidade, se comparadas à poupança, por exemplo.
Perfil: Pode ser encaixado no perfil conservador, estando bastante próximo da aposentadoria e, com isso, não possui tanto tempo para recuperar-se de possíveis perdas que possam ocorrer. Esse tipo de investidor não está disposto a correr riscos, mesmo que isso implique em uma rentabilidade inferior aos outros tipos de investimentos. Além disso, geralmente preferem alternativas que permitam resgatar os recursos em um período de tempo mais curto.
Investimento indicado: Poupança, títulos do governo ou título de renda fixa, por apresentarem o menor risco de perda e possuírem liquidez e rentabilidade garantida.