PERGUNTA 1 1. Uma seguradora trabalha com diversos ramos de seguros. Para fazer uma gestão correta de riscos, a seguradora analisa as particularidades de cada um desses ramos antes de efetuar um contrato de seguros. Porém, antes de fazer qualquer análise de risco, a seguradora deverá ressaltar alguns pontos específicos para minimizar os custos relacionados a um possível sinistro. Elabore, de forma descritiva e em detalhes, uma análise teórica dos estudos que uma seguradora deve de fazer para melhorar sua gestão de risco.
Soluções para a tarefa
Resposta:
A gestão de riscos é um conjunto de atividades coordenadas que tem objetivo de gerenciar e controlar uma organização em relação a potenciais ameaças, seja qual for a sua magnitude, implica no planejamento ao uso dos Recursos Humanos e materiais para minimizar os riscos ou, então, tratá-los. Estratégia que envolve trabalho preventivo de se antecipar para possíveis situações e consolidar a prática dos processos da empresa.
Um risco costuma ter três componentes: um evento, uma consequência e uma causa. Existem etapas fundamentais para a gestão de riscos:
- Organização do ambiente: onde define funcionários oou setor responsável para garantir a capacitação na área e definir processos permanentes;
- Identificação dos riscos: onde reconhecem quais são os riscos que devem ser considerados e gerenciados;
- Mensuração dos riscos: deve ser calculada sua probabilidade e possível impacto na organização, em análise qualitativa ou quantitativa;
- Respostas de risco: definem quais são as ações que devem ser tomadas para evitar, reduzir ou diminuir os riscos; e o
- Monitoramento dos riscos: onde devem ser averiguadas se houver riscos residuais, novos ou se as ações planejadas tiveram o resultado esperado.
A mensuração de riscos é a que mais desperta dúvidas entre os gestores, como mensurar uma incerteza? A tarefa implica no cálculo da probabilidade de algo que não aconteceu. Nas análises qualitativas, é avaliada a probabilidade e impacto do evento, os riscos são classificados como alto, médio ou baixos em termos descritivos ou valores numéricos.
Então, para que uma seguradora melhore sua gestão de risco, além de seguir tudo o que foi mencionado anteriormente ela deve também seguir com a norma 31000 da International Organization For Standardization (ISO) . Sua norma mais conhecida é a ISO 9001, que serve para certificar empresas quanto a eficácia de seu sistema de gestão de qualidade. Mas como estamos falando em gestão de riscos, a norma que nos interessa é a ISO 31000 onde traz diretrizes para o desenvolvimento, implementação e manutenção de processos de gestão de riscos em organizações. Entre as orientações para lidar com o risco, segundo a ISO 31000, estão:
- Não iniciar ou continuar com uma atividade que tenha potencial de aumentar o risco;
- Aceitar ou aumentar o risco para perseguir uma oportunidade;
- Remover a fonte de risco;
- Mudar a probabilidade;
- Compartilhar o risco com outras partes;
- Reter o risco por decisão informada.
Além de outros setores e departamentos como: Gestão de operações , Gestão de pessoas, Habilidades gerenciais, Visão sistêmica, Saber executar, lidar e Pensar na estratégia é de suma importância. Compliance é mais uma forma de gestão de riscos: nas organizações, os programas de compliance existem justamente para garantir que a empresa cumpra com todas as regras. A importância do papel do gestor de riscos dentro da empresa é uma das mais valiosas no desenvolvimento do processo que previne os riscos e encontram neles oportunidades.
Gerir uma empresa sem ter uma filosofia, política ou um processo de gestão de riscos é uma irresponsábilidade. Isso porque os riscos são inerentes aos negócios, a vulnerabilidade existe mesmo que o produto ou serviço oferecido seja diferenciado, a marca seja forte e o planejamento exemplar. Afinal, só aquilo que diz respeito ao controle interno não basta.
A questão é aceitar essa verdade e trabalhar para que quando surgirem situações potencialmentes ameaçadoras, sócios e colaboradores saibam como agir a partir de um programa de gerenciamento de riscos. Termos como governança corporativa e compliance entraram na ordem do dia da gestão empresarial.
Em um mundo tão dinâmico, ganham as empresas que forem mais adaptíveis, flexíveis e previnidas. Riscos sempre vão existir, mas não precisam se transformar em consequências negativas para o seu negócio.
Explicação: