Passo 03:
Para expansão da vinícola “DON PABLO”, foi realizado um levantamento e concluiu que será necessário realizar um empréstimo no valor de R$ 150 000,00. Para isso, foi realizada uma pesquisa em duas instituições financeiras para saber a taxa de juros cobrada, conforme a tabela:
Tabela 3 – Simulação de financiamento “DON PABLO”.
Assim, de acordo com as taxas da tabela acima, você deve analisar cada uma das opções apresentadas, Banco A e B, com o intuito de apresentar à Francesco a que considera mais vantajosa para a empresa.
Você deve determinar:
a. O valor da prestação de cada uma das opções e o montante de cada uma das opções.
b. A partir do item “a” apresentar ao Carlos o banco que considera mais vantajoso a empresa realizar o financiamento.
Passo 04:
Francesco Totti sabe que para ampliar os negócios da vinícola, é importante que a empresa tenha uma sólida posição de caixa, ou seja, liquidez financeira para fazer frente as operações cotidianas bem como suprir os investimentos em expansão. Para compreender essa posição financeira, é necessário calcular alguns indicadores de liquidez e rentabilidade que vão auxiliar o empresário no processo de tomada de decisão.
Sendo assim, o você deverá auxiliar Francesco Totti, elaborando os seguintes indicadores:
• • Capital Circulante Líquido (CCL)
• • Índice de Liquidez Corrente (LC)
• • Índice de Liquidez Seca (LS)
• • Giro do Ativo (GA)
• • Retorno sobre o ativo total (ROA)
• • Retorno sobre o capital próprio (ROE)
Para realizar os cálculos neste passo, você deverá utilizar as informações contábeis e financeiras obtidas no Balanço Patrimonial e Demonstrativo do Resultado do Exercício (DRE) elaborados no Passo 02. Após encontrar os resultados, avalie as informações e indique se a situação de caixa da empresa é estável, positiva ou crítica.
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Soluções para a tarefa
Resposta:
A partir das opções apresentadas podemos concluir que o Banco A apresenta a melhor opção, pois possui prestações menores e um montante final também menor em relação a opção do Banco B.
a) Valor das prestações de cada uma opção:
Banco A: R$908,33
Banco B: R$1.387,50
Montante de cada Opção:
Banco A: 163,499,40
Banco B: 166.500,00
b) Carlos deverá optar pela oferta do Banco A, uma vez que este apresenta a opção mais vantajosa, pois o montante será de 163,499,40, além das parcelas serem mais baixas com juros de 9% ao mês.
Já a opção B não é adequada porque apresenta um montante de R$ 166.500,00, ultrapassando em R$ 3.000,60 o valor do Banco A.
Para resolver a questão basta pegarmos o valor total do empréstimo e dividirmos pelo número de parcelas, no resultado deve-se acrescentar o valor da taxa de juros.
Banco A:
Valor do empréstimo: R$ 150.000,00
Taxa de juros: 9% ao mês
Número de parcelas: 180 meses
Valor das parcelas: R$ 908,33
Valor do montante final: R$ 163,499,40
Banco B:
Valor do empréstimo: R$ 150.000,00
Taxa de juros: 11% ao mês
Número de parcelas: 120 meses
Valor das parcelas: R$ 1.387,50
Valor do montante final: R$ 166,500,00
Cabe ressaltar que o problema apresentado, não menciona juros compostos, geralmente praticado no mercado, por isso partimos de uma simulação utilizando juros simples.
Explicação:
Banco A Banco B
Capital 150.000,00 150.000,00
Valor das parcelas 2.183,33 2.900,00
Montante 393.000,00 348.000,00
Juros Simples 243.000 196.000
Banco A Banco B
Capital 150.000,00 150.000,00
Valor das parcelas 4.180,00 4.645,67
Montante 752.490,78 557.480,82
Juros composto 602.491 407.481