Eliane e Gustavo estão planejando se casar. Para isso, pensam em financiar uma casa, como forma de moradia, mas também como uma maneira de começar a constituir o patrimônio do casal. Após diversas pesquisas e simulações, o casal identificou a possibilidade de comprar uma casa no valor de R$ 300.000,00, por meio do Sistema Francês de Amortização, com base nos seguintes dados:
Entrada da casaR$ 76.650,34Valor financiadoR$ 223.349,66Período de financiamento300 meses (25 anos)Custo efetivo total do financiamento0,84% a.m.Valor das prestaçõesR$ 2.042,19
Contudo, o casal cogita a possibilidade de morar de aluguel e investir mensalmente em uma LC – Letra de Câmbio (investimento de renda fixa), no intuito de possuírem um grande patrimônio no futuro. Para isso, deveriam esquecer o plano de comprar a casa e investir os recursos destinados para ela:
I. Investir, hoje, o valor da entrada da casa, R$ 76.650,34.
Entrada da casaR$ 76.650,34Rentabilidade líquida do investimento0,74% a.m.Período do Investimento300 meses (25 anos)
II. Investir, mensalmente, a diferença entre a prestação da casa e o valor pago de aluguel.
Valor do aluguel (0,5% do valor da casa)R$ 1.500,00Valor investido por mês (prestação – aluguel)R$ 542,19Período do investimento300 meses (25 anos)Rentabilidade líquida do investimento0,74% a.m.
Com base nos dados apresentados e desconsiderando a inflação e outros tipos de custos (depreciação, reformas, IPTU, etc.), responda as seguintes questões:
1. Qual é o valor total obtido com o investimento da entrada da casa, conforme dados apreentados na Afirmação I?
2. Sabendo que foram realizados depósitos postecipados, qual é o valor total obtido com os depósitos mensais, tendo em vista as informações apresentadas na Afirmação II?
3. Caso, ao final do período, a casa tenha se valorizado e obtido o valor de mercado de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais), qual seria o investimento mais viável financeiramente: a LC – Letra de Câmbio ou a compra da casa?
Soluções para a tarefa
1. Qual é o valor total obtido com o investimento da entrada da casa, conforme dados apresentados na Afirmação I?
PV= 76650,34 , i =0,74 % a.m , n= 300 meses.
M= C .(1+i) n
M=76650,34.(1+0,0074) 300
M=R$700.000,00
2. Sabendo que foram realizados depósitos postecipados, qual é o valor total obtido com os depósitos mensais, tendo em vista as informações apresentadas na Afirmação II?
i =0,74 % a.m , n= 300 meses PMT= 542,19 (POSTECIPADOS FIM DO PERIODO). ( feito com a calculadora hp12c)
RESPOSTA : R$ 595.850,66
3. Caso, ao final do período, a casa tenha se valorizado e obtido o valor de mercado de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais), qual seria o investimento mais viável financeiramente: a LC – Letra de Câmbio ou a compra da casa?
A letra de câmbio seria mais vantajosa, pois na letra de câmbio seria obtido um valor final de R$ 700.000,00 e na compra da casa seria pago um valor final de final de R$ 2.746.859,92 pelo financiamento, e com mais a entrada de 76650,34, isso daria um total final investido no imóvel de R$ 2.823.510,26, , ou seja se o apartamento valorizou R$ 1.000.000,00 ( 1milhao) ele teria gasto 1.823.510,26 a mais no financiamento.