Aspectos da Oferta de Crédito na Economia U1 46 Taxa de juros: Linhas de Crédito Pessoa Física Taxa de juros: Linhas de Crédito Pessoa Jurídica Fatores da Inadimplência do Brasil Estes fundamentos são importantes, uma vez que eles servirão de base para o estudo das próximas unidades, nas quais estudaremos como ocorre a análise e liberação de crédito para pessoas jurídicas e físicas; análise de riscos, processo de cobrança etc. Caro(a) estudante, continue os estudos das próximas unidades e busque sempre leituras de apoio para aprofundar seu conhecimento sobre análise de crédito, cobrança e risco, pois este estudo será de suma relevância para sua bagagem de conhecimento no assunto. 1. O tipo de financiamento que se assemelha ao aluguel de um bem, porém no vencimento final do contrato desta linha de financiamento, o contratado tem a possibilidade de adquirir este bem. Assim sendo, qual linha de crédito tem estas características operacionais na relação entre ofertante do crédito e seu tomador? a) Crédito Direto Ao Consumidor. b) Leasing. c) Desconto de Recebíveis. Aspectos da Oferta de Crédito na Economia U1 47 d) Vendor. 2. Para linhas de crédito voltadas a pessoas jurídicas existem algumas que possibilitam a empresa flexibilizar seu fluxo de caixa para operações comerciais, como é o caso da linha de financiamento “Compror”. Logo, o que vem a ser esta linha de financiamento? a) É uma linha de financiamento, na qual a empresa toma crédito em um Banco para pagar seus fornecedores à vista. b) É uma operação de crédito que viabiliza receber as vendas à vista das operações comerciais realizadas em determinado período de tempo. c) É uma linha de crédito voltada para aumentar a sua capacidade produtiva e, com isso, elevar suas operações comerciais. d) É um financiamento para cobrir desequilíbrios de caixas e, com isso, honrar todos os seus compromissos financeiros. 3. Para as operações de crédito denominadas Vendor, podemos afirmar que: I. Uma das grandes vantagens do Vendor é que possibilita pagar seus fornecedores a prazo. II. Esta operação tem a capacidade de antecipação do fluxo de caixa, visto a possibilidade de receber suas vendas à vista, por meio desta linha de crédito. III. Esta linha de crédito poderá possibilitar a redução das despesas tributárias sobre as vendas. Quais das alternativas são verdadeiras? a) I e II. b) I e III. c) II e III. d) I, II e III. 4. Para uma instituição financeira liberar uma linha de crédito ela poderá e/ou deverá pedir garantias reais para liberar o crédito, uma vez que esta garantia poderá reduzir os riscos desta operação. Assim sendo, podemos afirmar que: a) Warrants são garantias emitidas por instituições bancárias que estarão atestando que o tomador do crédito tem Aspectos da Oferta de Crédito na Economia U1 48 saldo suficiente em conta corrente para cobrir as despesas financeiras do crédito. b) Alienação fiduciária vem a ser uma garantia real que é oferecida pelo tomador de crédito. Podem servir como garantias máquinas, equipamentos, automóveis e outros bens de capital passam a ficar sob o domínio do ofertante de crédito, porém sua posse ainda fica reservada ao devedor. c) Aplicações em renda fixa não podem ser consideradas como garantias reais, pois o valor monetário investidor em títulos de renda fixa sofrem oscilações diárias e por esta razão poderão servir de garantia. d) As duplicatas só poderão ser utilizadas como garantias reais para operações de crédito com pessoas físicas. 5. Em relação às taxas de juros de uma linha de crédito na economia, podemos considerar que: I. A taxa de juros pode ser entendida como apenas uma remuneração para aquele agente poupador que deposita sua renda em investimentos bancário. II. A taxa DI é uma referência para investimentos de longo prazo e que são ofertados pelo BNDES. III. A taxa SELIC é a taxa básica de juros na economia e ela serve de remuneração para os títulos públicos e também é uma taxa de referência para as demais operações de crédito na economia. IV. A taxa de juros para crédito direcionado é regulamentado por autoridades econômicas governamentais. V. A TJLP é utilizada para operações de crédito Hot money e conta garantida. Quais alternativas são verdadeiras? a) Apenas I b) I, II e III. c) III e IV. d) I, III e IV.
Soluções para a tarefa
1. A; 2. A; 3. A (I e II); 4. C; 5. B (I, II e III)
O Leasing é em tudo semelhante ao aluguer de um bem, no entanto, no final do contrato existe a opção de o locatário ficar com o bem, normalmente mediante o pagamento de um valor residual.
A linha de crédito Compror disponibiliza um limite de credito com o objetivo de financiar os insumos ou serviços adquiridos mediante apresentação de nota fiscal ou recibo.
O Vendor possibilita que o fornecedor receba a pronto, no entanto, o comprador pode parcelar o seu pagamento.
Warrants são títulos de garantia, emitidos por determinada empresa que guarda e conserva mercadorias de terceiros, com a possibilidade de as vender os negociar, atestando ao portador as propriedades desse objeto.
A alienação fiduciária é um tipo de contrato que se destina à compra e venda de imóveis.
Aplicações de renda fixa são investimentos com uma rentabilidade previsível.
As duplicatas são títulos de crédito e, por isso, são uma prova da existência de um contrato de compra e venda.
A taxa de juro pode ser uma remuneração para o agente poupador ou rendimento da instituição financeira no caso da concessão de creditos.
A taxa de juro DI acompanha a taxa básica de juro Selic.